Abrir una cuenta bancaria en Canadá como nuevo cliente, sin historial financiero en el país, puede ser un paso esencial para quienes desean establecerse o expandir sus negocios en territorio canadiense. Sin embargo, es importante entender que los bancos canadienses imponen ciertas restricciones y límites en las transacciones para cuentas nuevas, con el fin de prevenir riesgos financieros y garantizar la legitimidad de las operaciones.

¿Por qué existen restricciones para cuentas nuevas?

Los bancos en Canadá, al igual que en otros países como Estados Unidos, operan bajo estrictas normativas financieras que buscan prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Cuando una persona o empresa abre una cuenta por primera vez en Canadá y no cuenta con un historial crediticio o de negocios en el país, los bancos establecen límites en sus transacciones como medida precautoria. Esto asegura que la institución financiera tenga tiempo para evaluar la legitimidad del cliente y la naturaleza de sus actividades económicas.

Límites iniciales en las transacciones

Para los titulares de cuentas nuevas sin récord previo en Canadá, los bancos permiten un límite de transacciones diarias generalmente de $2.000 hasta $10,000 CAD. Este monto es suficiente para la mayoría de las operaciones cotidianas, como pagos a proveedores, compras de insumos y transferencias internas. Sin embargo, si el cliente necesita realizar una transacción que exceda este límite, como enviar $20,000 CAD o más, debe recurrir a un “wire transfer” o transferencia bancaria internacional.

El uso de wire transfers garantiza que el banco tenga mayor control y supervisión sobre grandes sumas de dinero, minimizando los riesgos asociados a la falta de antecedentes del cliente. Este tipo de transferencias suele estar disponible una vez que el cliente ha proporcionado toda la información requerida y ha cumplido con las regulaciones KYC (Know Your Customer).

Incremento de los límites con el tiempo

Una vez que el cliente ha realizado transacciones durante algunas semanas sin irregularidades, los bancos tienden a relajar gradualmente estas restricciones. El historial de actividad positiva le permite al banco reevaluar el riesgo y aumentar los límites en las transacciones, con la posibilidad de ofrecer mayores líneas de crédito o facilitar operaciones financieras más grandes.

En este punto, el cliente también puede solicitar un token que le permitirá movilizar sumas mayores de dinero, generalmente hasta $25,000 CAD por transacción. Un token es un dispositivo de seguridad utilizado por muchos bancos canadienses para confirmar la identidad del cliente y autorizar transferencias electrónicas de montos elevados, garantizando que solo el titular de la cuenta tenga control sobre estas operaciones.

Otros factores a considerar

Es importante tener en cuenta que, aunque los límites iniciales puedan parecer restrictivos, estos son necesarios para proteger tanto al cliente como al banco de posibles riesgos financieros. Además, los bancos canadienses ofrecen una variedad de productos y servicios financieros que pueden adaptarse a las necesidades específicas de cada negocio o persona. A medida que el cliente demuestra su solvencia y confiabilidad, el acceso a mayores recursos financieros y facilidades bancarias será más fluido.

Los seis bancos más importantes en Canadá

Aquí tienes una lista de los seis bancos principales en Canadá, conocidos comúnmente como “Los Seis Grandes“, junto con una breve información de cada uno:

1. Royal Bank of Canada (RBC)

El RBC es el banco más grande de Canadá por capitalización bursátil y activos. Ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo banca personal y comercial, gestión de patrimonios, seguros, y banca de inversión. Además, tiene una presencia internacional significativa, especialmente en los Estados Unidos y el Caribe.

2. Toronto-Dominion Bank (TD)

TD es el segundo banco más grande de Canadá. Es conocido por su fuerte enfoque en la banca minorista y tiene una de las redes más extensas de sucursales y cajeros automáticos en Canadá y los Estados Unidos. También ofrece servicios de inversión, seguros y banca corporativa.

3. Scotiabank (Bank of Nova Scotia)

Scotiabank es el banco más internacional de Canadá, con una fuerte presencia en América Latina, el Caribe, Europa y Asia. Sus servicios incluyen banca personal y comercial, préstamos, hipotecas, seguros, y gestión de inversiones, con un enfoque particular en mercados internacionales.

4. Bank of Montreal (BMO)

BMO es uno de los bancos más antiguos de Canadá y ofrece una gama completa de servicios financieros, incluyendo banca personal y comercial, servicios de inversión y banca privada. También tiene una presencia importante en los Estados Unidos a través de su subsidiaria, BMO Harris Bank.

5. Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

CIBC ofrece servicios financieros a individuos, pequeñas empresas y corporaciones. Está especialmente orientado hacia servicios de banca personal, hipotecas y gestión patrimonial. CIBC también tiene presencia en los Estados Unidos y el Caribe.

6. National Bank of Canada

Aunque es el más pequeño de los seis grandes, el National Bank es el principal banco en la provincia de Quebec. Ofrece servicios de banca personal y comercial, gestión patrimonial, y mercados financieros. Su enfoque está principalmente en el mercado canadiense, aunque tiene operaciones internacionales más limitadas en comparación con otros bancos.

Estos seis bancos forman la columna vertebral del sistema financiero canadiense y son conocidos por su estabilidad y seguridad, lo que los convierte en opciones confiables para quienes buscan abrir cuentas o establecer relaciones financieras en Canadá.

Conclusión

Abrir una cuenta nueva en un banco canadiense implica aceptar ciertos límites y restricciones al inicio, especialmente para aquellos que no tienen historial en el país. Estos límites están diseñados para proteger a todas las partes involucradas y para asegurar que las operaciones financieras se realicen de manera legítima y segura. Con el tiempo, y con un buen historial de transacciones, las restricciones disminuirán, permitiendo al cliente acceder a mayores beneficios y operar con mayor libertad en el sistema bancario canadiense.

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