Uno de los principales desafíos que enfrentan los pequeños y medianos empresarios es el acceso al capital prestado. Este dilema es crítico, ya que aunque los bancos gestionan el dinero de muchos, no siempre benefician a todos.  Acceder a crédito requiere cumplir con una serie de requisitos que pueden ser intimidantes. Este proceso genera frustración y, en muchos casos, hace que los empresarios opten por alternativas financieras más costosas.

Para una empresa nueva en Canadá, obtener un préstamo bancario puede ser aún más complicado, ya que los bancos suelen buscar al menos dos años de operaciones empresariales rentables, para evaluar la viabilidad del negocio y su capacidad de repago.

Pero como siempre hay solucion, existen algunos requisitos esenciales que todo empresario debe conocer para aumentar sus posibilidades de acceder a financiamiento bancario.

Requisitos Fundamentales para Acceder a Financiamiento

1. Un Plan de Negocios Sólido: Contar con un plan de negocios bien estructurado es esencial. Este documento debe detallar la naturaleza de tu empresa, su mercado objetivo, y las proyecciones financieras, ya que será analizado junto con los indicadores financieros de la empresa.

2. Evaluación de Ganancias y Viabilidad: Los bancos revisan las ganancias de los últimos años para entender si existe la capacidad de repago. Este análisis del pasado, presente y proyección futura permite al banco valorar la estabilidad de la empresa.

3. Índice de Cobertura de Carga Fija (FCCR): Una métrica clave que los bancos utilizan es el Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR), que mide la capacidad de la empresa para cubrir sus gastos fijos, incluyendo pagos de deuda, intereses y arrendamiento. Para calcularlo, se suman las ganancias antes de intereses e impuestos (EBITDA) con los gastos de alquiler y otros cargos fijos. Este resultado se divide por el monto de capital e intereses del préstamo solicitado. Un índice superior a 1.25 indica al banco una alta probabilidad de repago, aumentando las posibilidades de aprobación del crédito.

Reflexión Final

Acceder a credito no es sencillo, pero con una estrategia bien planificada, basada en un sólido plan de negocios y en la comprensión de los indicadores clave que los bancos valoran, los empresarios pueden mejorar significativamente sus oportunidades de obtener un préstamo. Como especialista en expansión internacional, ayudo a empresarios a comprender y superar estos desafíos, transformando los requisitos financieros en pasos estratégicos hacia el éxito.Importancia de la planificacion financiera y la elaboracion del plan de negocios para acceder a prestamos bancarios. Importancia de la planificacion financiera y la elaboracion del plan de negocios para acceder a prestamos bancario